Совкомбанк предлагает банковские продукты не только для физических, но и для юридических лиц. Индивидуальные предприниматели и организации могут открыть счет в банке, совершать платежи, используя систему удаленного доступа к счету, оформлять депозитные вклады и получать кредиты на развитие бизнеса. Кроме того, банк может оказать помощь на этапе регистрации компании.
Содержание
Предложения от банка для бизнеса
Юридические лица и предприниматели могут рассчитывать на получение в Совкомбанке таких займов:
- Овердрафт для бизнеса.
- Кредитование собственника организации.
Овердрафт – сумма средств, которая устанавливается банком на расчетный счет юр.лица и может использоваться им в случае нехватки оборотных средств.
Основные параметры овердрафта:
- устанавливается в размере до половина от среднемесячного оборота по счету либо счетам;
- сумма овердрафта – от 10 тысяч до 3 миллионов рублей;
- срок возвратности транша – 30 дней;
- действие возобновляемой кредитной линии – 1 год;
- устанавливается согласно заявке от клиента в течение 1 дня.
Несомненным плюсом овердрафта является:
- Средства могут устанавливаться на расчетный счет с момента его открытия. Для этого в банке предусмотрена программа «Старт». Сумма средств изначально может быть небольшой, однако в дальнейшем, при своевременном погашении и активном ее использовании, банк может принять решение об увеличении суммы овердрафта.
- Нет необходимости отслеживать сроки погашения. При каждом поступлении денег на расчетный счет банк самостоятельно удерживает нужную сумму.
- Пакет «Бизнес» предполагает возможности установки крупной суммы овердрафта на счет даже, если обороты клиента находятся в другом банке. Для этого клиент может предоставить выписки о движении по счетам в других финансовых учреждениях.
Кредитование собственника бизнеса проходит по одной из 3-х программ:
- «Супер плюс» — возможность получения новым клиентом займа в размере до 1 млн. руб. на срок от 1 до 5 лет.
- Под залог авто – выдается на срок до 5 лет при условии предоставления залога в виде автотранспорта. Сумма займа – до 1 миллиона рублей.
- Под залог недвижимости – возможность получить до 30 млн. руб. на 5-10 лет.
Преимуществами данной формы кредитования является отсутствие необходимости выезжать на место ведения бизнеса представителю банка, займ может быть оформлен без открытия счета в Совкомбанке, от момента подачи заявки до момента получения денег проходит не более 2-х часов.
Требования и условия получения
Главные требования к заемщику:
- Возраст от 20 до 85 лет;
- Гражданство РФ;
- Регистрация ИП либо занятие должности руководителя компании;
- Возможность официального подтверждения доходов.
Кредит выдается только тем предпринимателям либо компаниям, которые готовы предоставить требуемый пакет документов, соответствуют параметрам кредитования, а также имеют положительную историю взаимоотношений с финансовыми учреждениями.
Необходимые документы и сроки кредитования
Пакет документов, необходимых для оформления займа, зависит от того, требуются средства для предпринимателя либо организации.
Так, обязательными документами для выдачи средств ИП, являются:
- Паспорт РФ.
- Свидетельство о регистрации ИП.
- Справка о доходах за определенный период.
Кроме того, Совкомбанк может затребовать декларацию о доходах предпринимателя, выписку с отображением движения по счетам за 6-12 месяцев.
Если заемные средства требуется получить руководителю юридического лица, то, помимо личных документов, оно обязано предоставить:
- Уставные документы;
- Приказ о назначении первых лиц и копии их паспортов;
- Финансовая отчетность за последние 6 либо 12 месяцев;
- Заявка на выдачу кредита.
В качестве дополнительных документов банк может затребовать договора и контракты с поставщиками и покупателями; данные о дебиторской/кредиторской задолженности; оборотно-сальдовые ведомости и т.д.
Срок, на который оформляется кредит, зависит от программы кредитования:
- Наличные средства по программе «Супер плюс» выдаются на период от 1 года до 5 лет.
- Получить средства под залог автотранспорта можно на срок от 3-х месяцев до 5 лет.
- Если в качестве залога выступает недвижимость, то срок использования средств, выданных на развитие бизнеса может составлять 5 либо 10 лет.
В каждом отдельно взятом случае срок действия кредитного договора индивидуален и зависит от потребностей бизнеса, а также качества предоставляемого залога.
Овердрафт, оформляемый в качестве лимита на расчетный счет предпринимателя либо организации, может действовать в течение 1 года. По истечению этого срока юридическое лицо обязано его полностью погасить.
Как оставить заявку и вероятность одобрения кредита, причины отказа
- Оставить заявку на оформление кредита можно в отделении Совкомбанка либо на его web-сайте.
- При подаче запроса в отделении, представитель компании должен обратиться к сотруднику, обслуживающему юридических лиц. Для получения ответа, потребуется заполнить заявку, в которой указывают наименование и вид деятельности компании, целевое назначение трат заемных средств и т.д.
- После заполнения формы, представитель банка отправит заявку на рассмотрение. По итогам ее рассмотрения клиент будет уведомлен о результатах.
- В случае положительного решения ему потребуется подойти в отделение повторно, взяв с собой необходимый пакет документов.
При заполнении онлайн-формы необходимо:
- Перейти на web-страницу финансового учреждения в раздел «Бизнесу».
- Выбрать меню «Наши предложения» — «Кредиты для бизнеса».
- Далее перейти на одно из доступных предложений по кредитованию и нажать кнопку «Подать заявку».
- В открывшейся форме указать сумму займа, ФИО и дату рождения заявителя, регион проживания и контактные данные.
После этого с представителем компании свяжется банковский специалист, уточнит все нюансы по заявке и назначит день посещения банка для подписания договора.
Вероятность получения согласования на выдачу кредита повышается в таких случаях:
- Компания либо индивидуальный предприниматель ранее уже получали заем в банке и своевременно его погасили;
- Юр.лицо способно подтвердить уровень своих доходов соответствующей финансовой отчетностью, а ИП может предоставить справку о доходах;
- Залог, предоставляемый в качестве залога является достаточно ликвидным имуществом, которое может быть оперативно реализовано банком в случае необходимости.
Среди причин, по которым финансовое учреждение может отказать в выдаче займа, можно выделить:
- Компания недавно создана, у нее отсутствует история взаимоотношений с банком;
- Отсутствие возможности подтвердить доходы предпринимателя или прибыль юридического лица;
- Негативная кредитная история компании, отсутствие возможных объектов залога, наличие большого объема непогашенной дебиторской задолженности.
Кредитные предложения для бизнеса от Совкомбанка помогут решить проблемы при возникновении краткосрочных проблем с оборотными средствами, а также выручат, в случае необходимости расширения бизнеса или возникновения других потребностей.
