Кредиты для бизнеса

Совкомбанк предлагает банковские продукты не только для физических, но и для юридических лиц.  Индивидуальные предприниматели и организации могут открыть счет в банке, совершать платежи, используя систему удаленного доступа к счету, оформлять депозитные вклады и получать кредиты на развитие бизнеса. Кроме того, банк может оказать помощь на этапе регистрации компании.

Предложения от банка для бизнеса

Юридические лица и предприниматели могут рассчитывать на получение в Совкомбанке таких займов:

  • Овердрафт для бизнеса.
  • Кредитование собственника организации.

Овердрафт – сумма средств, которая устанавливается банком на расчетный счет юр.лица и может использоваться им в случае нехватки оборотных средств.

Основные параметры овердрафта:

  • устанавливается в размере до половина от среднемесячного оборота по счету либо счетам;
  • сумма овердрафта – от 10 тысяч до 3 миллионов рублей;
  • срок возвратности транша – 30 дней;
  • действие возобновляемой кредитной линии – 1 год;
  • устанавливается согласно заявке от клиента в течение 1 дня.

Несомненным плюсом овердрафта является:

  1. Средства могут устанавливаться на расчетный счет с момента его открытия. Для этого в банке предусмотрена программа «Старт». Сумма средств изначально может быть небольшой, однако в дальнейшем, при своевременном погашении и активном ее использовании, банк может принять решение об увеличении суммы овердрафта.
  2. Нет необходимости отслеживать сроки погашения. При каждом поступлении денег на расчетный счет банк самостоятельно удерживает нужную сумму.
  3. Пакет «Бизнес» предполагает возможности установки крупной суммы овердрафта на счет даже, если обороты клиента находятся в другом банке. Для этого клиент может предоставить выписки о движении по счетам в других финансовых учреждениях.

Кредитование собственника бизнеса проходит по одной из 3-х программ:

  • «Супер плюс» — возможность получения новым клиентом займа в размере до 1 млн. руб. на срок от 1 до 5 лет.
  • Под залог авто – выдается на срок до 5 лет при условии предоставления залога в виде автотранспорта. Сумма займа – до 1 миллиона рублей.
  • Под залог недвижимости – возможность получить до 30 млн. руб. на 5-10 лет.

Преимуществами данной формы кредитования является отсутствие необходимости выезжать на место ведения бизнеса представителю банка, займ может быть оформлен без открытия счета в Совкомбанке, от момента подачи заявки до момента получения денег проходит не более 2-х часов.

Требования и условия получения

Главные требования к заемщику:

  • Возраст от 20 до 85 лет;
  • Гражданство РФ;
  • Регистрация ИП либо занятие должности руководителя компании;
  • Возможность официального подтверждения доходов.

Кредит выдается только тем предпринимателям либо компаниям, которые готовы предоставить требуемый пакет документов, соответствуют параметрам кредитования, а также имеют положительную историю взаимоотношений с финансовыми учреждениями.

Необходимые документы и сроки кредитования

Пакет документов, необходимых для оформления займа, зависит от того, требуются средства для предпринимателя либо организации.
Так, обязательными документами для выдачи средств ИП, являются:

  • Паспорт РФ.
  • Свидетельство о регистрации ИП.
  • Справка о доходах за определенный период.

Кроме того, Совкомбанк может затребовать декларацию о доходах предпринимателя, выписку с отображением движения по счетам за 6-12 месяцев.

Если заемные средства требуется получить руководителю юридического лица, то, помимо личных документов, оно обязано предоставить:

  1. Уставные документы;
  2. Приказ о назначении первых лиц и копии их паспортов;
  3. Финансовая отчетность за последние 6 либо 12 месяцев;
  4. Заявка на выдачу кредита.

В качестве дополнительных документов банк может затребовать договора и контракты с поставщиками и покупателями; данные о дебиторской/кредиторской задолженности; оборотно-сальдовые ведомости и т.д.

Срок, на который оформляется кредит, зависит от программы кредитования:

  • Наличные средства по программе «Супер плюс» выдаются на период от 1 года до 5 лет.
  • Получить средства под залог автотранспорта можно на срок от 3-х месяцев до 5 лет.
  • Если в качестве залога выступает недвижимость, то срок использования средств, выданных на развитие бизнеса может составлять 5 либо 10 лет.

В каждом отдельно взятом случае срок действия кредитного договора индивидуален и зависит от потребностей бизнеса, а также качества предоставляемого залога.

Овердрафт, оформляемый в качестве лимита на расчетный счет предпринимателя либо организации, может действовать в течение 1 года. По истечению этого срока юридическое лицо обязано его полностью погасить.

Как оставить заявку и вероятность одобрения кредита, причины отказа

  1. Оставить заявку на оформление кредита можно в отделении Совкомбанка либо на его web-сайте.
  2. При подаче запроса в отделении, представитель компании должен обратиться к сотруднику, обслуживающему юридических лиц. Для получения ответа, потребуется заполнить заявку, в которой указывают наименование и вид деятельности компании, целевое назначение трат заемных средств и т.д.
  3. После заполнения формы, представитель банка отправит заявку на рассмотрение. По итогам ее рассмотрения клиент будет уведомлен о результатах.
  4. В случае положительного решения ему потребуется подойти в отделение повторно, взяв с собой необходимый пакет документов.

При заполнении онлайн-формы необходимо:

  1. Перейти на web-страницу финансового учреждения в раздел «Бизнесу».
  2. Выбрать меню «Наши предложения» — «Кредиты для бизнеса».
  3. Далее перейти на одно из доступных предложений по кредитованию и нажать кнопку «Подать заявку».
  4. В открывшейся форме указать сумму займа, ФИО и дату рождения заявителя, регион проживания и контактные данные.

После этого с представителем компании свяжется банковский специалист, уточнит все нюансы по заявке и назначит день посещения банка для подписания договора.

Вероятность получения согласования на выдачу кредита повышается в таких случаях:

  • Компания либо индивидуальный предприниматель ранее уже получали заем в банке и своевременно его погасили;
  • Юр.лицо способно подтвердить уровень своих доходов соответствующей финансовой отчетностью, а ИП может предоставить справку о доходах;
  • Залог, предоставляемый в качестве залога является достаточно ликвидным имуществом, которое может быть оперативно реализовано банком в случае необходимости.

Среди причин, по которым финансовое учреждение может отказать в выдаче займа, можно выделить:

  • Компания недавно создана, у нее отсутствует история взаимоотношений с банком;
  • Отсутствие возможности подтвердить доходы предпринимателя или прибыль юридического лица;
  • Негативная кредитная история компании, отсутствие возможных объектов залога, наличие большого объема непогашенной дебиторской задолженности.

Кредитные предложения для бизнеса от Совкомбанка помогут решить проблемы при возникновении краткосрочных проблем с оборотными средствами, а также выручат, в случае необходимости расширения бизнеса или возникновения других потребностей.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: