Кредит под залог недвижимости

Порой в жизни складывается ситуация, когда у человека возникает потребность в крупной сумме средств. Решить эту проблему можно разными способами: продать личное имущество, взять в долг у родственников и знакомых, обратиться в банк за получением кредита. Одним из наиболее востребованных предложений на рынке кредитования РФ является оформление кредита под залог недвижимости в Совкомбанке. Условия получения займа в данном банке достаточно лояльные, а скорость рассмотрения заявки и возможность ее подачи через сайт, делают кредитование в Совкомбанке доступным каждому.

Условия оформления займа

Оформление кредита под залог недвижимости в Совкомбанке возможно на таких условиях:

• Сумма займа – от 200 тысяч до 30-ти миллионов рублей. Минимальный размер выдаваемой суммы не может быть менее 10% от рыночной стоимости
• Форма выдачи – наличная.
• Период действия договора – 3, 5, 10 лет.
• Минимальная сумма первоначального платежа

В случае, если в жилом объекте, предоставляемом в качестве залога, прописаны несколько человек, то все они должны быть привлечены в качестве созаемщиков в банк.

Обязательным условием является оценка залогового объекта для определения его рыночной стоимости. Для этого заемщик должен обратиться в компанию-оценщицу, которая проведет все необходимые мероприятия и выдаст заключение с ориентировочной стоимостью недвижимости.

Дополнительно проводится страхование недвижимости.
В качестве дополнительного условия для одобрения сделки, банк вправе запросить поручительство одного либо нескольких физических лиц.

Что принимается в залог?

В качестве залогового объекта в Совкомбанке может быть принято такое имущество:

• Квартира;
• Комната (если речь идет о коммуналке либо квартире гостиничного типа);
• Квартира вместе с земельным участком (либо часть жилого объекта). К таковым может относиться малоэтажная архитектурная форма, имеющая отдельный вход;
• Частный дом вместе с участком земли;
• Объект недвижимости нежилого назначения (производственное здание, склады и т.д.).
• Залоговый объект должен располагаться на территории Российской Федерации.

Требования к объекту залога

Главным требованием, которое выдвигает Совкомбанк к недвижимости, предоставляемой в залог, является отсутствие ранее оформленных залоговых ограничений, а также документов, направленных на отчуждение недвижимости в адрес третьих лиц.

Кроме того, имущество не принимается в залог при следующих условиях:

• Находится в многоэтажной деревянной постройке.
• Является частным деревянным сооружением.
• Находится на незавершенном строительном объекте.
• Содержит дефекты, а также значительные повреждения либо разрушения.
• В недвижимости проведена неоформленная перепланировка, демонтаж несущих стен, внутрь жилой части перенесено либо установлено газовое оборудование.
• Строение, в котором находится залоговый объект, находится в аварийном состоянии и подлежит сносу.
• Находится в регионе закрытого терр.образования.
• Является сооружением некапитального типа.
• Объект является нежилым фондом и имеет не выполненные рекомендации от Надзора пожарной службы по устранению недочетов.

Необходимые документы

Требования к предоставляемому пакету документов зависят категории клиента. Заемщик должен предоставить в банк:

• Паспорт РФ;
• СНИЛС;
• Справку НДФЛ-2 либо другую форму, подтверждающую источник постоянных доходов, заверенную работодателем;
• Подтверждение права собственности на объект залога;
• Нотариальное согласие супруга(ги) предоставить совместную недвижимость в залог.

В случае, когда заемщик является индивидуальным предпринимателем, он должен дополнительно предъявить в банке:

• Декларацию предпринимателя по налогу с доходов;
• Отчетность по расчету и уплате единого налога;
• Данные по единому сельхоз.налогу, в случае, если ИП занимается сельскохозяйственной деятельностью;
• Отчетность, подтверждающую уплату упрощенного налога;
• Патент.
• Поручитель должен предоставить такие документы:
• Паспорт;
• СНИЛС;
• Справку с подтверждением источника доходов.

От созаемщика потребуется:

• Паспорт;
• СНИЛС;
• Документ, подтверждающий право собственности на залоговую недвижимость.

Требования к заемщикам При выдаче кредита банк предъявляет к заемщику такие требования:

• Возраст – 20-85 лет (на момент погашения суммы займа клиенту должно быть не более 85 лет).
• Гражданство – РФ.
• Наличие регистрации на территории России.
• Официально подтвержденный доход, получаемый на протяжении последних 4-х месяцев.
• Наличие личного сотового телефона.

Ставка по кредиту

В соответствии с действующими в банке условиями программы кредитования, процентная ставка по займу под залог недвижимости отличается:

• При оформлении кредита без подключения финансовой защиты, годовая ставка будет составлять 20,4%;
• Если заемщик подключается к программе финансовой защиты (подключение страхования для защиты от различных непредвиденных обстоятельств), то ставка будет на уровне 18,9%.

Важно! При оформлении кредита под залог недвижимости с подключением программы финансовой защиты, заемщик дополнительно оплачивает тариф за предоставление услуги.

Порядок подачи заявки на кредит

Отправить заявку на получение кредита можно двумя доступными способами:

1. В отделении банка;
2. Через сайт Совкомбанка.

При первом варианте клиенту необходимо подойти в ближайшее отделение кредитно-финансового учреждения и обратиться к сотруднику с соответствующим вопросом. Поскольку заявка является предварительной и ее одобрение не означает заключение договора, то клиенту достаточно иметь с собой паспорт. После заполнения анкеты с клиентским данными, сотрудник банка отправит ее на рассмотрение в кредитный отдел. В случае положительного решения по заявке клиент будет уведомлен по телефону. После этого ему нужно подойти в отделение банка с полным пакетом документов для оформления договора кредитования и подписания необходимой документации.

Подача заявки через сайт происходит так:

1. Необходимо перейти на официальную web-страницу финансовой организации.
2. Выбрать меню «Кредиты» — «Наличными».
3. Перейти на предложение «Под залог недвижимости Альтернатива». Нажать на кнопку «Подать заявку».
   В открывшейся форме заполнить требуемые данные и отправить заявку в банк.
4. После ее обработки сотрудник банка свяжется с заявителем, уточнит необходимую информацию и согласует отделение и день посещения банка для оформления необходимой документации.

Порядок погашения задолженности

Внести обязательный ежемесячный платеж по кредиту либо выполнить его полное погашение можно такими способами:

• С помощью идентификационной карты, которую заемщик получает в момент заключения договора в банке;
• В кассе любого отделения Совкомбанка либо в устройстве самообслуживания;
• Через другие банковские учреждения, почту, различные интернет-ресурсы и т.д.;
• С помощью системы интернет-банкинга.

Штрафы

В случае, если заемщик нарушает условия кредитного договора с банком в части обязанности вносить ежемесячные платежи по кредиту, то банк вправе начислять неустойку в виде пени. Ее размер определяется как размер ключевой ставки Центрального Банка РФ, действующей на дату подписания кредитного договора, начисляемой на остаток задолженности по телу кредита ежедневно, в соответствии с количеством дней просрочки.

Получение кредита наличными под залог недвижимости в Совкомбанке – отличное решение для тех, кому срочно понадобились средства. Подача заявки может проводиться в режиме онлайн, благодаря чему отпадает необходимость в посещении банковского учреждения. Банк рассматривает заявку на выдачу кредита оперативно и уже через несколько дней клиент сможет получить требуемую сумму. Погашать кредит можно различными способами, как в отделении, так и удаленно, с помощью платежей в интернете и устройств самообслуживания.

Главное – добросовестно относиться к своим кредитным обязательствам. При своевременном погашении займа, клиент без каких-либо проблем сможет вывести недвижимость из реестра обременений.